家族辦公室作為家族財富管理的最高形態，一直以來較為低調。家族辦公室可以理解成為超富人士或家族提供投資、慈善贈與、預算、保險、稅收、多代指導等服務的全方位財富管理公司，針對超富人士或家族生活的所有財富細節，制定穩健、綜合型的財富管理解決方案。
家族辦公室為億萬富豪的資深“管家”，一個優秀的家族辦公室將站在客戶的立場，有效管理客戶的多種需求。例如，在投資方面，家族辦公室將扮演金融市場買方的角色，將資金配置於股票、債券、固定收益產品、PE、VC、對沖基金等多個資產類別中，進行中長期投資，類似於機構投資者。
而另一方面，家族辦公室的律師及財務投資顧問將會通過基金、信託、大額保單等不同金融及法律工具，對財富進行集中化管理。家族辦公室將分佈於多家銀行、證券公司、保險公司、信託公司的金融資產匯集到一張跨境財務報表中，進行財務的風險管理、稅務籌劃、信貸管理、外匯管理、資產投資等優化配置。
家族辦公室在國際上的發展
現代化的家族辦公室起源於19世紀中葉的歐洲。一些抓住產業革命機會的大亨，將金融、法律和會計專家集合起來，對如何管理和保護其家族的財富和廣泛的商業利益進行研究。
瑞信研究院發布的《2019全球財富報告》中顯示，全球大部分財富集中於超富裕階層。截至2019年年中，超富裕人士的人數僅佔全球富裕人士總數的0.92%，總計擁有158.3萬億美元的財富，佔全球財富總值的44%。在2019年一年中，全球新增百萬富翁110萬名。隨著世界各地富豪數量增多，家族資產規模越來越大，家族成員關係越來越複雜，對家族財富的管理需求越來越迫切。因此，家族辦公室在世界各國逐漸盛行起來。
此外，在全球新增的百萬富翁當中，美國占一半以上，中國則新增了15.8萬人，中國財富超過5000萬美元的超高淨值人數為18132人，在全球排名第二，僅次於美國。隨著中國富豪財富的增長和理財意識的覺醒，尋找合適的管理模式也成了他們當下需要解決的要務。
家族辦公室和金融機構的不同之處在於利益的角度。儘管多數私人銀行宣稱以客戶的利益作為自身的最高利益，但在實際營運當中都是以“銀行的利益最大化”為考核指標。與私人銀行相比，家族辦公室憑藉自有金融專業技能，扮演家族“管家”的角色。在資本市場上實踐保護客戶利益的宗旨。
家族辦公室的發展優勢
家族辦公室在家族信託、慈善信託財富管理有著極大優勢。家族信託從2013年起在中國出現首單，目前已受到廣泛關注（點擊閱讀了解《設立海外信託應考慮的幾大因素》）。家族信託金融資產投資主要由信託公司或銀行負責管理，全部集中在信託公司或銀行體系內的金融產品，大大限制了委託財產的投資範圍，長期不利於信託資產的保值增值。而家族辦公室的優勢則體現在其綜合化的資產配置能力、境內外資產配置的能力。家族辦公室有著更為專業、獨立的投資判斷與策略，不會受到受託人的約束。
在未來，財富傳承將成為越來越多高淨值人士的需求。財富傳承要想達到百年，投資能力的提升是最為關鍵的因素。保守的投資戰勝不了通貨膨脹帶來資產購買力下降，這其中需要的是專業化財富管理機構運營。家族辦公室以其專業的財富管理，確保財富長期保值增值，不被通貨膨脹所蠶食，在未來將會有越來越廣闊的發展空間。
